Повышение эффективности управления денежными потоками в 2021 году
С ростом доли цифровых платежей создается впечатление, что наличные деньги уходят в прошлое, но это совсем не так. Действительно, цифровые платежи дают потребителям более удобные способы оплаты и представляют больше возможностей. Но именно наличие выбора позволяет наличным оставаться очень важным способом оплаты, который предпочитает большое число потребителей, и клиенты должны всегда иметь легкий и удобный доступ к данному виду платежей.
Однако для финансовых институтов управление наличностью является сложным, дорогостоящим и трудоемким процессом. А во время пандемии управлять этим процессом стало ещё сложнее из-за изменившегося поведения потребителей по отношению к наличности. Например, количество клиентских транзакций снижается при увеличении средней суммы транзакции. Кроме того, бизнес полагается на банкоматы для безопасного внесения больших сумм и удобного снятия наличных денежных средств, когда это необходимо во время пиков и падений уровня заболеваемости COVID-19.
Более того, финансовые институты расширяют охват клиентской базы и начинают предоставлять услуги населению, ранее не имевшему доступа к банковским услугам. Например, в Китае и Индии, где зафиксирован самый высокий в мире уровень населения с недостаточным доступом к банковским услугам (225 миллионов и 190 миллионов человек соответственно без банковских счетов). Это означает, что спрос на наличные деньги в указанных странах будет расти.
Обработка увеличивающегося количества наличных денежных средств является сложной задачей в то время, когда финансовые институты стремятся сократить операционные расходы.
Проблемы управления наличностью: управление остатками
Одной из основных и важных задач, стоящих перед финансовыми институтами, является обеспечение оптимального (или близкого к нему) запаса наличных денежных средств в течение всего времени. Отсутствие достаточного количества наличных денег в экосистеме может иметь разрушительный характер и привести к потере дохода, удару по репутации финансовой организации и потере клиентов (отказ в доступе к наличным – один из самых простых способов отправить клиентов конкуренту).
С другой стороны, слишком большое количество наличных (избыточные остатки) является более распространенной и дорогостоящей проблемой для финансовых институтов. Имея слишком много наличных денег на руках, банк может накапливать такие расходы, как затраты на размещение и пересчет, а также балансовые расходы, т.е. хранение наличных денег и управление запасами.
Чтобы соблюсти баланс, финансовые институты часто передают излишки наличности другим финансовым организациям или занимают наличные деньги, когда собственные остатки становятся слишком низкими —и то, и другое также дорого. При этом не следует забывать о банкоматной сети. Согласно отчету Deloitte: Розничные банки часто хранят в своих банкоматах на 40% больше наличных денег, чем требуется, хотя запас в размере от 15% до 20% считается достаточным.
Эффективное управление наличными деньгами может помочь финансовым институтам поддерживать правильный баланс и обеспечивать контроль над своими денежными запасами. С этой целью некоторые финансовые институты передают управление денежными потоками на аутсорсинг, в то время как в других банках по-прежнему используется распространённая практика управления наличными сотрудниками банка на месте.
Каким же образом финансовые институты могут максимально эффективно управлять наличными деньгами, используя собственных сотрудников?
Один из способов заключается в прогнозировании движения наличности. На точность прогноза влияет множество факторов, в том числе (но не только):
- Оценка размера клиента и сегмента потребителей
- Принятие во внимание времени года, например, период оплаты налогов может повлиять на потребность в наличных деньгах
- Мониторинг предыдущих событий, оказавших влияние на изменение потоков наличности
- Определение (заблаговременный учет) национальных и местных событий и их влияния
- Управление платежами и сборами
- Последовательное и точное отслеживание спроса
Отслеживание всех этих факторов, особенно во время пандемии, создаёт большую нагрузку на сотрудников операционного отдела. К счастью, управляемые услуги являются альтернативой самостоятельной работе. В 2020 году ситуация кардинально изменилась, использование наличных во время пандемии перечеркнуло всю предыдущую статистику, и финансовые институты сейчас находятся на неизведанной территории. По мере того, как число транзакций по снятию наличных средств сократилось во время локдауна, суммы наличных, выданных за транзакцию, увеличились.
Рециркуляция наличных помогает снизить издержки и улучшить операционную деятельность
Инвестирование в банкоматы с функцией рециркуляции наличных – это надёжный способ повысить эффективность кассовых операций. Технология позволяет вносить наличные деньги на депозит при помощи банкомата с функцией рециркуляции и использовать эти же наличные для выдачи следующему клиенту. Таким образом вы можете значительно сократить потребность в инкассации банкомата и снизить расходы на хранение наличности. Эффективность автоматизации кассовых операций может быть очень высокой, поэтому финансовые институты во всем мире инвестируют в устройства с функцией рециркуляции.
Например, в Индии финансовые институты продвигаются в регионы с неразвитой банковской структурой, используя технологию ресайклинга, и видят при этом высокие показатели окупаемости инвестиций. Вполне вероятно, что в этом году в Индии количество транзакций по снятию наличных увеличится на 23%, достигнув 17 миллиардов в год, в то время как общая сумма этих снятий увеличится на 65% и достигнет $ 1,2 триллиона. Используя банкоматы с функцией рециркуляции наличных, финансовые институты могут снизить операционные расходы на 50%, в то же время удвоив количество продуктов, продаваемых на одного сотрудника в филиале.
С такой рентабельностью инвестиций легко понять, почему технология рециркуляции популярна не только в Индии. В самом деле, RBR в своем глобальном отчете о рынке банкоматов и прогнозах до 2025 отмечает, что число банкоматов с функцией рециркуляции по всему миру увеличится на 25% к 2024 году.
Почему банкоматы с функцией рециркуляции настолько эффективны? Они помогают решить четыре основные задачи:
Снизить затраты. Использование программного обеспечения для планирования с учетом рециркуляции наличных денег на банкоматах с функцией ресайклинга приводит к экономии затрат до 50%. По данным ATMIA, это может равняться от $3K до $10K экономии на филиал.
Повысить производительность. При уменьшении частоты инкассаций и объёма обработки денежных средств персоналом, сотрудники могут сосредоточиться на выполнении других более высокостоймостных операций и достижении бизнес-целей.
Повысить степень удовлетворённости клиентов. Вероятность того, что в ваших банкоматах закончатся деньги значительно снижается, а ваши клиенты имеют доступ к банковским операциям в любое удобное для них время, в режиме 24/7.
Усилить безопасность. Рециркуляторы наличных могут не только обнаружить поддельные банкноты, но также уменьшить количество ошибок при сверке и инкассации, одновременно снизив расходы, связанные с наличием слишком большого количества наличности в филиале.
Наличные деньги никуда не денутся в ближайшее время
Наличные по-прежнему играют ключевую роль во многих частях мира, и управление ими продолжает представлять проблему для финансовых институтов. Поддержание оптимального запаса наличных локально и в экосистеме в целом является дорогостоящей и обременительной задачей. Однако, используя решения по управлению наличными, которые отвечают потребностям вашего бизнеса, а так же банкоматов с функцией рециркуляции, можно сократить расходы, упростить операционную деятельность и снизить риски. А продолжающееся активное использование наличных во многих странах означает, что эффективное управление потоками наличных денежных средств надолго останется важным конкурентным преимуществом.
